重磅！全国房贷利率迎来根源性调整！

前言：

8月16日，央行一则公告引起强烈关注。

公告显示：自8月20日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。

存量贷款的利率仍按原合同约定执行。各银行不得通过协同行为以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限。

此公告刚出时，很多媒体说房贷要降;

等发酵的差不多的时候，又有很多媒体说，房贷利率不会因为LPR有什么变化;

中央又定调：房贷利率绝不下降！

好嘛，不关我们房地产什么事儿!

但是现实都是大型的“真香”现场!

四年来初次，房贷利率迎来大变局

今日(8月25日)，央行发布新规，10月8日起，房贷利率将参照最新的LPR市场利率进行制定：

首套房贷利率不得低于LPR利率(按8月20日5年期以上LPR为4.85%)，二套房贷利率不得低于LPR加60个基点(5.45%)。

在此之前四年，我国房贷基准利率一直是4.9%。如今，房贷利率跟随LPR浮动，这一次从原来的4.9% 变成4.85%，下降了5个基点。这次，房贷利率迎来根源性调整！

这对房地产市场会造成什么影响呢？

1.降幅太小，降了等于没降!

此次降幅，只下降了5个点，相比于动辄25个基点的常规降息来说实在可以忽略不计!

而且房贷利率一直都是各个银行在基准利率上上浮多少发放给用户的，就算基准利率下降，上浮上调就行了嘛!

2.由于LPR每月20日会进行调整，则房贷利率也将每月调整!

我国存在两种利率，一个是政策利率(今天之前的房贷基准利率)，另一个是市场利率(也就是LPR)。政策利率，即我们所熟悉的存贷款基准利率，比如4.9%的房贷基准利率。这个利率由政策确定，除非全面降息，否则不会轻易改变。事实上，4.9%的房贷基准利率，已经将近4年时间没有变化了。

然而，市场在变化，这就带来市场利率之说。央行最新推出的LPR新机制，就是典型的市场利率。以前房贷利率跟随政策利率浮动，而政策利率除非全面降息，否则几年都不会调整一次。

相反，LPR利率每个月都要调整一次。这就意味着，未来房贷基准利率也会每月跟随调整一次。

3.已经办理了房贷的没有影响!

央行承诺，已发放和已签订合同但未发放贷款仍按原合同执行。这就意味着，新规只对10月之后的新增住房贷款有效。

当然，房贷利率并非签了就永远不变。就算在之前，想要变利率都是有可能的。现在自然也是可能的。

那就是出现大幅降息或加息，相关房贷利率也会随之调整，只不过，这个调整是一年一次。

4.除非中央说大力发展房地产，否则利率不会降只会升。

近日，合肥有12家之多银行暂停二手房房贷，而苏州的房贷利率甚至上浮到6%以上，创下新高，其他多个城市也都上浮了房贷利率。

市场利率在下行，房贷利率反而在升高，这种矛盾局面的出现，就是楼市调控意志的体现。要知道，这一次LPR利率改革，主要目的在于挤压银行利润，服务于实体经济，降低实体企业的利率是关键，而房地产则受到严格管控，被排除在外。

所以，除非中央说大力发展房地产，否则利率不会降只会升。

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